Abbiamo più volte affrontato il tema dei Mutui ai giovani Under 36 con le agevolazioni introdotte nel 2021 (PRECISAZIONI DEFINITIVE SUL FONDO DI GARANZIA MUTUI PRIMA CASA) e adesso abbiamo i primi dati dei risultati di tale iniziativa.
I recenti riscontri elaborati da MutuiOnline.it, mostrano un’eccezionale impennata delle richieste e delle erogazioni: dal 31,4% nel 2020 si è passati al 37,5% del 2021 (+19%).
A dominare questa crescita sono stati principalmente i finanziamenti con finalità prima casa, con oltre l’80% dei mutui richiesti.
Le durate più ricercate sono state quelle superiori ai 25 anni: si è passati dal 46,3% del 2020 al 56,6% del 2021 (+22%).
A segnare il massimo storico sono stati anche gli importi medi richiesti dai giovani (141.800 €) e i mutui con LTV (rapporto tra l'importo del finanziamento richiesto e il valore dell’immobile) superiore all’80% (+44% in più rispetto al 2020).
Chi è che compra casa?
Volendo tracciare un identikit del giovane mutuatario, emerge che questo ha in media 30 anni, predilige durate medie di finanziamento di 27 anni e guadagna all'incirca 1.750 €/mese.
Dal punto di vista geografico, il Nord Italia continua a dominare il mercato con una percentuale di richieste pari al 47,1% e di erogato del 53,2%.
Tuttavia nell’ultimo trimestre 2021, si è assistito ad un discreto incremento della quota di erogato anche al Centro (34,2% rispetto al 32,4% del trimestre precedente), al Sud (9,3% rispetto al 7,7%) e nelle Isole (3,2% rispetto al 2,8%).
Se si analizza infine l’inquadramento professionale dei mutuatari, è evidente come le nuove misure del governo a sostegno dei giovani abbiano fornito lievi ma incoraggianti segnali di cambiamento: se nell’ultimo trimestre 2021 i mutui concessi a lavoratori atipici ed autonomi erano solo rispettivamente pari all’1,3% e 5,8% (contro l’89,4% dei lavoratori con contratto a tempo indeterminato), nell’ultimo trimestre del 2021 si sono attestati rispettivamente al 2 e al 6,8%.
Le novità a sostegno dei giovani
Guardando più nel dettaglio la misura del Governo dedicata ai giovani, si nota come questa abbia previsto un’estensione della garanzia statale a determinate categorie con maggiori criticità di accesso al credito, a partire proprio dai giovanissimi con lavori atipici e discontinui.
Ricordiamo che per gli atti stipulati fino al 31 dicembre 2022, i giovani che non hanno ancora compiuto 36 anni di età (nell’anno in cui l’atto è rogitato) e che sono in possesso di un Isee non superiore a 40.000 €/anno, al momento del rogito dell’immobile che stanno acquistando, potranno godere del diritto di esenzione dall’imposta di registro e dalle imposte ipotecaria e catastale.
In caso di acquisto di nuova costruzione, potranno invece usufruire di un credito d’imposta pari all’ammontare dell’Iva corrisposta, se dovuta.
In relazione al mutuo si ha inoltre l’esenzione dall’imposta sostitutiva dello 0,25% dell’ammontare complessivo delle somme erogate.
Chiarimenti dell'ADE
L’Agenzia delle Entrate ha ultimamente chiarito che per gli atti stipulati nel 2022, l’Isee è quello del 2020: è consentito però far ricorso all’Isee corrente, nei casi di significativa variazione della situazione lavorativa, economica o patrimoniale dei componenti del nucleo familiare.
Molti giovani con un reddito basso si vedono costretti a rimanere nel nucleo famigliare dei propri genitori per lungo tempo; accade così che l’Isee, gravato dalla somma dei redditi di tutti i componenti del nucleo famigliare, possa facilmente superare la soglia massima consentita.
Un’alternativa possibile per usufruire della garanzia statale prevista per i mutui Under36, consiste nel rendersi fiscalmente autonomi in modo da godere di una situazione patrimoniale indipendente più consona ad usufruire delle possibilità introdotte dal Decreto Sostegni bis.
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